Muitas pessoas enfrentam o desafio de estar endividadas, lidando com altos níveis de estresse e preocupação financeira. Por isso, saber como sair do vermelho é importante para quem quer viver uma vida financeira mais tranquila.
Segundo os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a parcela de famílias brasileiras com dívidas (em atraso ou não) chegou a 78,3% em abril de 2023.
Esse é um dos motivos pelos quais foi criado o programa Desenrola Brasil, do Governo Federal.
O objetivo é promover um mutirão de renegociação de dívidas de pessoas físicas, ou seja, tirar pessoas da lista de negativados e retomar o potencial de consumo da população.
Então, caso você esteja na lista de pessoas endividadas, não perca a esperança: saiba que é possível sair do vermelho, recuperar o controle de suas finanças e construir um futuro financeiro mais sólido.
Neste artigo, vamos apresentar um passo a passo para te ajudar a sair do vermelho e se livrar das dívidas, permitindo que você conquiste a tão desejada liberdade financeira. Vamos lá?
Como sair do vermelho?
Para sair do vermelho e se livrar das dívidas, você pode seguir alguns passos que mostraremos a seguir. Sabemos que não é uma tarefa fácil e que ter uma boa saúde financeira depende de múltiplos fatores, mas é sempre bom lembrar que não é impossível.
1. Reflita sobre a sua realidade
O primeiro passo é enfrentar a realidade de sua situação financeira. Liste todas as suas dívidas, incluindo seus valores, prazos e taxas de juros.
Isso ajudará a ter uma visão clara da extensão do problema.
Além disso, faça um orçamento detalhado para entender suas receitas e despesas. Identifique áreas em que você pode reduzir gastos supérfluos.
Evite comer em restaurantes muito caros, assinar serviços que você não usa e tente comprar menos coisas que não sejam de grande importância.
2. Dê prioridade às dívidas
Agora que você já sabe o que deve, é hora de priorizar suas dívidas. Concentre-se em quitar aquelas com as taxas de juros mais altas primeiro, pois elas consomem mais dinheiro ao longo do tempo.
Ao pagar essas dívidas prioritárias, você estará economizando dinheiro em juros acumulados. Além disso, considere a possibilidade de renegociar ou consolidar suas dívidas, que é justamente o que vamos explicar no próximo tópico.
3. Procure uma renegociação
Tente entrar em contato com seus credores para renegociar suas dívidas.
Muitas vezes, eles estão dispostos a oferecer planos de pagamento mais flexíveis ou até mesmo reduzir os juros para evitar inadimplências.
Explique sua situação financeira e busque uma solução que seja benéfica para ambas as partes. Inclusive, você pode tentar utilizar o programa Desenrola Brasil para isso, que citamos no início do texto.
Renegociar dívidas é o melhor caminho para que você consiga ter um respiro e conseguir montar um planejamento financeiro adequado.
4. Crie uma reserva de emergência
Esse passo pode te ajudar a evitar que você faça mais dívidas no futuro. O conceito de reserva de emergência é muito simples: guarde uma quantia mensal para construir uma reserva que cubra pelo menos três a seis meses de despesas básicas.
Assim, você não precisará recorrer a empréstimos ou cartões de crédito em momentos de imprevistos.
